FA WISSEN / LERNPFAD
Altersvorsorge verstehen: gesetzlich, betrieblich, privat
Wie hängen gesetzliche Rente, Betriebsrente und private Vorsorge zusammen - und was ändert sich mit der Reform ab 2027?
Die Altersvorsorge in Deutschland ruht auf drei Säulen. Dieser Pfad ordnet sie ein: die Mechanik der gesetzlichen Rente, die Betriebsrente mit Entgeltumwandlung und Zuschuss, Riester und Basisrente, das neue Altersvorsorgedepot ab 2027, die Berechnung der Rentenlücke und die staatliche Förderung. Du lernst, was beschlossen ist und was noch offen ist. Der Pfad empfiehlt kein Produkt.
- Zielgruppe
- Alle
- Dauer
- ca. 2,5 Stunden
- Voraussetzungen
- Lernpfad 12 (Inflation und Realzins) und Lernpfad 13 (Zinseszins) sind die direkte Vorbereitung.
- Lernziel
- Du ordnest die drei Säulen und die Reform der privaten Altersvorsorge ein.
Schritte
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Die drei Säulen der Altersvorsorge: gesetzlich, betrieblich, privat
Der Rahmen: Gesetzliche, betriebliche und private Säule im Überblick.
Gesetzliche Rente erklärt: Entgeltpunkte, Rentenwert und Regelaltersgrenze
Die Basis: Entgeltpunkte, Rentenwert, Regelaltersgrenze und Brutto-Netto.
Betriebliche Altersvorsorge: Entgeltumwandlung, Arbeitgeberzuschuss und Steuern
Die zweite Säule: Durchführungswege, Entgeltumwandlung und Zuschuss.
Riester und Rürup im Überblick: Förderung, Garantie und Grenzen
Die bisherigen geförderten Verträge: Riester und Basisrente im Vergleich.
Altersvorsorgedepot und Reform der privaten Altersvorsorge: Stand und Eckpunkte
Der Wandel: Was die Reform ab 2027 bringt und was noch offen ist.
Rentenlücke berechnen: vom Wunscheinkommen zur Differenz
Die Rechnung: Vom Wunscheinkommen zur Differenz, mit Inflation.
Förderung und Zulagen bei der Altersvorsorge: bisher und ab 2027
Die Förderung: Zulagen, Sonderausgabenabzug und Steuergrenzen im Überblick.
Begriffe auf diesem Weg
InflationRenditeInvestmentfonds
Abschluss-Check
Aufgaben
Überlege zuerst selbst, dann klappe die Musterlösung auf.
Deine Renteninformation nennt 1.500 Euro. Warum ist das nicht dein Auszahlungsbetrag?
Der Betrag ist brutto. Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung und gegebenenfalls Einkommensteuer kommen hinzu. Zusätzlich mindert Inflation die Kaufkraft künftiger Beträge.
Du hast einen Riester-Vertrag und hörst von der Reform. Was prüfst du?
Für Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, gilt laut Bundesfinanzministerium Bestandsschutz. Ein Wechsel nur in die neue Förderung ist per Erklärung beim Anbieter möglich; wer zusätzlich einen neuen Vertrag abschließt, bei dem gelten die neuen Regeln automatisch auch für den bestehenden Vertrag. Vorab Kosten und Auszahlform abwägen und neutral beraten lassen.
Dein Arbeitgeber bietet eine Entgeltumwandlung an. Welche Fragen stellst du?
Welcher Durchführungsweg? Gibt es den Arbeitgeberzuschuss von 15 Prozent bei Pensionsfonds, Pensionskasse oder Direktversicherung? Welche Kosten fallen an, und was passiert bei einem Jobwechsel? Zur Einordnung: Der Anspruch auf Entgeltumwandlung reicht bis 4 Prozent der Beitragsbemessungsgrenze.
Quiz-Selbsttest
Antworte zuerst im Kopf, dann klappe die Antwort auf.
Wie berechnet sich die gesetzliche Rente vereinfacht?
Entgeltpunkte mal aktuellem Rentenwert, der zum 1. Juli angepasst wird.
Ab wann gilt das Altersvorsorge-Reformgesetz?
Das Gesetz wurde am 29. Mai 2026 verkündet; die neue Zulagenförderung und die neuen Produkte starten zum 1. Januar 2027.
Danach weiter mit
- Entnahmephase: Vermögen im Ruhestand nutzen - Du kennst den Aufbau - als Nächstes geht es um die Entnahmephase: wie Vermögen im Ruhestand genutzt wird.
Allgemeine Information, keine Anlageberatung. Risikohinweis