FA WISSEN / LERNPFAD
Immobilienfinanzierung: Zins, Tilgung, Eigenkapital
Was kostet die eigene Immobilie wirklich - und wie lese ich ein Finanzierungsangebot?
Kaum eine Entscheidung bindet so viel Geld über so viele Jahre wie eine Baufinanzierung - und kaum eine wird so oft am falschen Maßstab gemessen. Dieser Pfad baut die Rechnung Stück für Stück: die Grundlagen aus Eigenkapital, Sollzins und Beleihung, das Annuitätendarlehen als Standardkonstrukt, die Zinsbindung mit ihren gesetzlichen Rechten, die oft unterschätzten Kaufnebenkosten, die ehrliche Miete-oder-Kauf-Rechnung und zum Schluss die Frage, wie Immobilien als Anlageklasse auch ohne eigenes Objekt funktionieren.
- Zielgruppe
- Alle
- Dauer
- ca. 2,5 Stunden
- Voraussetzungen
- Lernpfad 02 (Zinsen & Tagesgeld verstehen) hilft; ansonsten keine.
- Lernziel
- Du rechnest Annuität, Zinsbindung und Gesamtkosten einer Baufinanzierung.
Schritte
Dein Fortschritt bleibt nur auf diesem Gerät gespeichert (localStorage), nicht auf einem Server.
Baufinanzierung Grundlagen: Eigenkapital, Sollzins und die Logik dahinter
Der Rahmen: Eigenkapital, Darlehensbetrag, Sollzins und Beleihung sortiert.
Annuitätendarlehen erklärt: gleiche Rate, wechselnde Zusammensetzung
Das Standardkonstrukt: gleiche Rate, wechselnde Zusammensetzung, durchgerechnet.
Zinsbindung und Anschlussfinanzierung: Was nach dem Ende der Frist kommt
Die Frist: was nach dem Ende der Zinsbindung kommt und welche Rechte du hast.
Kreditrechner
Die Praxis: Rate, Laufzeit und Restschuld mit eigenen Zahlen rechnen.
Kaufnebenkosten: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler
Der unterschätzte Block: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler.
Miete oder kaufen: Die ehrliche Rechnung hinter der Grundsatzfrage
Der Vergleich: welche Posten wirklich gegenüberstehen.
Immobilien als Geldanlage und REITs: Beteiligung ohne eigene Haustür
Die Anlageklasse: Direktkauf, Fonds und REITs als Wege ohne eigene Haustür.
Begriffe auf diesem Weg
Abschluss-Check
Aufgaben
Überlege zuerst selbst, dann klappe die Musterlösung auf.
Zwei Angebote: Bank A mit niedrigerer Rate, Bank B mit höherer Anfangstilgung. Mit welchen zwei Zahlen vergleichst du sie fair?
Mit der Restschuld am Ende der Zinsbindung und der Summe der Zinszahlungen bis dahin. Die niedrigere Rate von A kann über eine geringe Tilgung erkauft sein - dann bleibt mehr Schuld stehen und die Anschlussfinanzierung wird teurer. Erst Restschuld und Zinssumme machen die Angebote vergleichbar.
Deine Zinsbindung läuft in einem Jahr aus, es bleibt eine Restschuld. Beschreibe deine nächsten drei Schritte.
Erst das Angebot der bisherigen Bank abwarten und lesen - die Prolongation. Parallel Angebote anderer Anbieter einholen, inklusive der Frage, was ein Wechsel der Grundschuld kostet. Dann beide Seiten vergleichen: Konditionen, Nebenkosten des Wechsels und das eigene Budget. Wer früh festlegen will, kann zusätzlich ein Forward-Darlehen prüfen - mit Aufschlag und Bindung.
Ein Freund sagt: "Kaufen ist immer besser als Miete, die Rate geht ja in die eigene Tasche." Welche drei Posten übersehen solche Vergleiche typischerweise?
Die einmaligen Kaufnebenkosten, die verloren sind; die laufenden Zins- und Instandhaltungskosten, die ebenfalls kein Vermögen aufbauen; und die Opportunitätskosten des Eigenkapitals samt der Frage, ob die Miet-Differenz tatsächlich angelegt wird. Erst wenn alle Posten auf dem Tisch liegen, ist der Vergleich ehrlich.
Quiz-Selbsttest
Antworte zuerst im Kopf, dann klappe die Antwort auf.
Was besagt § 489 BGB für deine Baufinanzierung?
Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung kannst du den Vertrag mit sechs Monaten Frist ganz oder teilweise kündigen - auch bei längerer Zinsbindung. Das Recht ist vertraglich nicht ausschließbar. Bei variablem Zins gilt eine Frist von drei Monaten.
Warum sinkt der Zinsanteil der Annuität von Monat zu Monat?
Weil die Zinsen auf die aktuelle Restschuld berechnet werden und diese mit jeder Tilgung sinkt. Bei konstanter Rate wächst dadurch automatisch der Tilgungsanteil - die Entschuldung beschleunigt sich selbst.
Danach weiter mit
- Kredite & Schulden im Griff - Du kannst jetzt die größte Schuld deines Lebens rechnen - als Nächstes geht es um alle anderen: Kredite und Schulden im Griff.
Allgemeine Information, keine Anlageberatung. Risikohinweis