FA WISSEN / LERNPFAD
Sparplan: Regelmäßig investieren, so funktioniert es
Wie richte ich einen Sparplan ein, was kostet er und wie flexibel ist er wirklich?
Dieser Pfad macht aus dem Sparplan kein Werbeversprechen, sondern ein verstandenes Werkzeug: Du lernst den Cost-Average-Effekt rechnerisch einordnen, siehst an einer Modellrechnung, wie stark kleine Kostenunterschiede über 30 Jahre wirken, und weißt am Ende, wie du Raten änderst, pausierst oder den Plan löschst, ohne Fehler zu machen.
- Zielgruppe
- Alle
- Dauer
- ca. 60-90 Minuten
- Voraussetzungen
- LP-FA-04 empfohlen
- Lernziel
- Du verstehst Sparplan, Cost-Average-Effekt und Kosten und kannst ein Sparplan-Szenario selbst durchrechnen.
Schritte
Dein Fortschritt bleibt nur auf diesem Gerät gespeichert (localStorage), nicht auf einem Server.
Sparplan
Der Grundbegriff: automatischer Dauerauftrag aufs Depot.
Cost-Average-Effekt erklärt: Was dahinter steckt und was nicht
Die Mathematik hinter dem Durchschnittspreis und ihre Grenzen.
Sparplanrechner
Praxisschritt: Eigenes Szenario mit Rate, Laufzeit und Renditeannahme durchrechnen.
Zinseszinsrechner
Praxisschritt: Zinseszinseffekt sichtbar machen, der hinter jeder Langzeitplanung steht.
Sparplan: Kosten und Ausführung im Detail erklärt
Ausführungsgebühr, Gesamtkostenquote, Depotkosten und Bruchstücke verstehen.
Sparplan pausieren oder anpassen: Was geht und worauf es ankommt
Rate ändern, pausieren, Fonds wechseln: Flexibilität richtig nutzen.
Begriffe auf diesem Weg
SparplanETFGesamtkostenquote (TER)Rendite
Abschluss-Check
Aufgaben
Überlege zuerst selbst, dann klappe die Musterlösung auf.
Du zahlst drei Monate je 100 Euro bei Kursen von 100, 50 und 80 Euro. Wie hoch ist dein durchschnittlicher Kaufpreis?
Rund 70,59 Euro: 300 Euro geteilt durch 4,25 Anteile; unter dem Durchschnittskurs von rund 76,67 Euro.
100 Euro monatlich, 30 Jahre, 5 Prozent vor Kosten. Was kostet ein halber Prozentpunkt laufender Gebühren?
Rund 7.000 Euro Endvermögen: 83.573 Euro bei 5 Prozent gegenüber rund 76.223 Euro bei 4,5 Prozent (Modellrechnung).
Du wechselst den Job und hast zwei Monate Gehaltslücke. Sparplan stoppen oder Notgroschen anfassen?
Plan kostenfrei pausieren: Die Anteile bleiben investiert, die Reserve bleibt für Notfälle erhalten.
Der Markt fällt 20 Prozent und du willst pausieren, bis es wieder bergauf geht. Was ist das Problem?
Du lässt ausgerechnet die billigen Kaufphasen aus und steigst wieder teuer ein; damit drehst du den Cost-Average-Effekt ins Gegenteil.
Quiz-Selbsttest
Antworte zuerst im Kopf, dann klappe die Antwort auf.
Warum liegt der Durchschnittspreis beim Sparplan unter dem Durchschnittskurs?
Weil feste Raten bei niedrigen Kursen mehr Anteile kaufen; mathematisch entspricht der Preis dem harmonischen Mittel, das unter dem arithmetischen liegt.
Schützt der Cost-Average-Effekt vor Verlusten?
Nein: In fallenden Märkten verlierst du trotzdem Geld; der Effekt ist eine Rechengröße, keine Absicherung.
Welche drei Kostenarten kann ein Sparplan haben?
Ausführungsgebühr je Rate, laufende Fondskosten (Gesamtkostenquote) und Depotkosten.
Was passiert beim Pausieren mit den gekauften Anteilen?
Sie bleiben im Depot und entwickeln sich weiter; pausiert wird nur die Rate.
Ist ein Fondswechsel im Sparplan steuerfrei?
Das Umlenken künftiger Raten ja; das Umschichten vorhandener Anteile löst beim Verkauf Abgeltungsteuer auf Gewinne aus.
Danach weiter mit
Allgemeine Information, keine Anlageberatung. Risikohinweis