FA WISSEN / LERNPFAD
Inflation & Realzins im Alltag
Wie wird Inflation gemessen, und was bleibt von meiner Verzinsung real übrig?
3 Prozent Zinsen klingen gut, bis die Preise um 3,3 Prozent steigen. Dieser Pfad zeigt, wie das Statistische Bundesamt die Inflationsrate misst, was der Warenkorb und der europäische HVPI unterscheiden und wie du aus Nominalzins und Teuerung den Realzins rechnest. Danach schaust du auf Sparer- und Schuldnerseite: Inflation frisst Guthaben, entwertet aber auch Kredite. Mit aktuellen Zahlen von Destatis und EZB (Stand 22.10.2026).
- Zielgruppe
- Alle
- Dauer
- ca. 90 Minuten
- Voraussetzungen
- Keine. Der Pfad baut auf sich selbst auf.
- Lernziel
- Du kannst erklären, wie die Inflationsrate entsteht, den Realzins selbst rechnen und die Wirkung auf Guthaben und Kredite einordnen.
Schritte
Dein Fortschritt bleibt nur auf diesem Gerät gespeichert (localStorage), nicht auf einem Server.
Inflationsrate: Wie das Statistische Bundesamt die Teuerung misst
Wie aus tausenden Preisen eine einzige Prozentzahl wird.
Warenkorb und HVPI: Warum Europa anders misst als Deutschland
Was im Warenkorb steckt und warum Europa anders misst als Deutschland.
Realzins berechnen: Die wichtigste Formel des Sparens
Die wichtigste Formel des Sparens: Nominalzins minus Inflation.
Inflation und Sparer: Was Teuerung Jahr für Jahr mit deinem Guthaben macht
Was Teuerung Jahr für Jahr mit deinem Guthaben macht.
Inflation und Schuldner: Warum Teuerung Kredite real entwertet
Die Kehrseite: Warum Inflation Kredite real entwertet.
Inflationsrechner
Praxisschritt: Rechne selbst, was dein Geld in 10 Jahren noch kauft.
Erzeugerpreise einfach erklärt: Der Frühindikator aus der Fabrik
Der vorgelagerte Indikator: Was die Erzeugerpreise über künftige Inflation verraten.
Begriffe auf diesem Weg
Abschluss-Check
Aufgaben
Überlege zuerst selbst, dann klappe die Musterlösung auf.
Dein Tagesgeldkonto zahlt 2,5 Prozent, die Inflationsrate liegt bei 3,3 Prozent (Destatis, September 2026). Was passiert mit deiner Kaufkraft?
Sie sinkt: Der Realzins liegt bei etwa minus 0,8 Prozent. Du bekommst zwar Zinsen, kannst dir aber am Jahresende weniger kaufen als vorher.
Du hast einen Kredit mit 3 Prozent Festzins über 10 Jahre. Die Inflation steigt auf 4 Prozent. Wer profitiert?
Du als Schuldner: Du zahlst weiter 3 Prozent, während Geld real 4 Prozent pro Jahr an Wert verliert. Die reale Last deines Kredits sinkt.
Dein Warenkorb sieht anders aus als der von Destatis: Du fährst viel Auto, kaufst kaum Kleidung. Ist die Inflationsrate für dich falsch?
Nicht falsch, aber nicht maßgeschneidert. Der VPI bildet den Durchschnitt aller Haushalte ab. Deine persönliche Inflationsrate kann höher oder niedriger liegen, je nachdem, wofür du dein Geld ausgibst.
Quiz-Selbsttest
Antworte zuerst im Kopf, dann klappe die Antwort auf.
Wie berechnest du den Realzins überschlägig?
Nominalzins minus Inflationsrate. Bei 2,5 Prozent Zins und 3,3 Prozent Inflation: rund minus 0,8 Prozent.
Was ist der Unterschied zwischen VPI und HVPI?
Der VPI ist der deutsche Verbraucherpreisindex, der HVPI die europäisch harmonisierte Variante, nach der sich die Geldpolitik der EZB richtet.
Allgemeine Information, keine Anlageberatung. Risikohinweis